La Declaración de Derechos para los Propietarios de California

Esta explicación de la Declaración de Derechos para los Propietarios fue preparada por: El Proyecto Legal de Viviendas Justas.

Creative Commons LicenseLa Declaración de Derechos para los Propietarios de California by El Proyecto Legal de Viviendas Justas. is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivs 3.0 Unported License.  Permissions beyond the scope of this license may be available at www.foreclosurehelpscc.org.

La “Declaración de Derechos para los Propietarios” de California (HBOR) agrega nuevas medidas de protección para ayudar a prevenir las ejecuciones hipotecarias evitables. HBOR requiere que los administradores de préstamos y prestamistas provean notificaciones adicionales para que los prestatarios conozcan sus derechos y cómo ponerse en contacto con su administrador de préstamos para obtener una modificación de préstamo u otro tipo de ayuda para prevenir la ejecución.

HBOR impide que “Doble Seguimiento” (“Dual Tracking”) donde los administradores de préstamos ponen a los propietarios  en el camino hacia la ejecución hipotecaria, aún cuando se está evaluando una solicitud de modificación de préstamo.  HBOR requiere que los administradores brinden un solo punto de contacto consistente para ayudar a los prestatarios durante  la evaluación de la solicitud y la ejecución hipotecaria.  HBOR también requiere que los prestamistas proporcionen la documentación adecuada antes de que puedan ejecutar la hipoteca, y les dará las herramientas a los prestatarios para que ellos puedan imponer sus derechos.

Antes de archivar una notificación de incumplimiento (NOD), y por lo menos 30 días antes de la inscripción de una NOD, el administrador debe enviar una notificación por escrito al prestatario que indica que si el prestatario es un miembro del servicio militar o dependiente de un miembro del servicio militar, él o ella puede tener derecho a ciertas protecciones. La notificación también debe informar a los prestatarios (tanto militares como no militares) que tienen el derecho de solicitar y obtener documentos fundamentales del préstamo y un historial de sus pagos.

Si el prestamista ya ha archivado una notificación de incumplimiento (NOD), el administrador debe enviar una carta al prestatario dentro de 5 días hábiles después de la inscripción del NOD. La carta debe notificarle al prestatario que él o ella puede ser evaluado/a para una alternativa  a una ejecución hipotecaria; declarar si se requiera una solicitud para ser considerado; y describir el proceso por el cual un prestatario puede obtener una solicitud.

Requisitos fundamentales y protecciones bajo HBOR

  • HBOR requiere que los administradores reconozcan que recibieron su solicitud y les prohíbe continuar con el proceso de ejecución hipotecaria mientras se evalúa su elegibilidad.
  • Si usted presenta una solicitud, el administrador debe confirmar por escrito la recepción de su documentación dentro de 5 días hábiles de la fecha en la que fue recibida.  El aviso debe también darle información sobre el proceso de aplicación, avisarle de necesitar un documento que falte para completar la aplicación y darle una fecha límite para presentar esos documentos.
  • Usted debe ser informado de una u otra forma de la decisión tomada por su prestamista. Los prestatarios que presenten una solicitud completa deben obtener una decisión de “sí” o “no” por parte del administrador antes de que éste pueda iniciar o continuar con el proceso de ejecución hipotecaria. La negación deberá incluir una explicación detallada de su decisión.
  • HBOR detiene la ejecución hipotecaria mientras que usted espera por una decisión. Una vez que haya enviado una solicitud de modificación de préstamo completa, el administrador no puede presentar o continuar con una ejecución hipotecaria hasta que su prestamista le ha dado una decisión sobre su modificación.
  • HBOR detiene la ejecución hipotecaria si usted califica por, acepta y mantiene al día el préstamo modificado. Si el prestamista dice que usted reúne los requisitos y usted acepta una oferta, el prestamista
    no puede proceder con la ejecución hipotecaria, siempre y cuando mantenga el pago a tiempo y según lo acordado en la modificación.
  • Usted tiene 14 días para aceptar una oferta de modificación sobre el primer préstamo. Si usted no acepta la modificación, su administrador puede proceder con el proceso de ejecución hipotecaria 14 días después de la oferta de modificación sobre el primer préstamo.
  • Los administradores  no pueden cobrarle una tarifa para solicitar una modificación de préstamo u otro tipo de ayuda.
  • Cargos por pagos atrasados no se pueden aplicar por los periodos durante los cuales una solicitud está siendo considerada, durante una apelación, o mientras que los pagos de modificación del préstamo se están haciendo a tiempo.
  • Si se le concede una modificación u otro tipo de ayuda y el préstamo es vendido o transferido, el administrador  posterior debe honrar el acuerdo.
  • HBOR no requiere que un administrador le ofrezca una modificación de préstamo, si éste no participa en ningún programa de este tipo, o si usted no cumple con los requisitos de elegibilidad aplicables.
  • El deber de ofrecer la oportunidad de aplicar para alternativas de una ejecución hipotecaria, si están disponibles a través del prestamista, se limita a los primeros préstamos.

El Proyecto Legal de Viviendas Justas es miembro de ForeclosureHelpSCC, un programa comunitario que ayuda a los propietarios de viviendas e inquilinos que enfrentan una ejecución hipotecaria. Si usted está enfrentando una ejecución hipotecaria, hay profesionales certificados que pueden ayudarle a entender sus opciones para evitar la ejecución hipotecaria, incluso a través de una modificación de préstamo. Llame a la línea directa: 408-293-6000, visite el sitio web: http://www.foreclosurehelpscc.org, o envíe un correo electrónico: help@foreclosurehelpscc.org.

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Foreclosure Help is a coalition program funded by the city of San Jose through a HUD Community Development Block Grant and the city of Sunnyvale, and we can directly assist homeowners  and tenants in San Jose and Sunnyvale who are facing foreclosure.   However, we are unable to assist homeowners/former homeowners in other cities and states.  If you need housing counseling, we suggest using the interactive map on HUD’s website.

ForeclosureHelp partners include the Housing Trust Silicon Valley (lead agency), the Fair Housing Law Project at the Law Foundation of Silicon Valley, SurePath Financial Solutions, Project Sentinel, Asian Inc, Neighborhood Housing Services of Silicon Valley, and the Santa Clara County Association of Realtors.

If you are a homeowner living in San Jose or Sunnyvale and are struggling with your mortgage, please contact ForeclosureHelpSCC, a program funded by the City of San Jose through a HUD Community Development Block Grant and the City of Sunnyvale at (408)-293-6000 or visit us: www.foreclosurehelpscc.org Our housing counselors can help you evaluate your options, learn more about federal and state programs that may help you with your mortgage issues, and will help you create a plan forward.

Please note: All content included in the ForeclosureHelpSCC blog is provided for information only and should NOT be considered legal or tax advice. If you have any questions, please feel free to contact us on our hotline: (408)-293-6000, or visit our website: www.foreclosurehelpscc.org or send us an email: help@foreclosurehelpscc.org.

Si usted es dueño de una casa en San José o en Sunnyvale y están luchando con su hipoteca, por favor póngase en contacto con ForeclosureHelpSCC, un programa financiado por la ciudad de San José y la ciudad de Sunnyvale, al (408) -293- 6000, o visite nuestro sitio: www.foreclosurehelpscc.org.

Nuestros consejeros puede ayudarle a evaluar sus opciones, aprender más acerca de los programas federales y estatales que pueden ayudarle con sus problemas de hipoteca, y le ayudará a crear un plan para seguir. Por favor, tenga en cuenta: Todos los contenidos incluidos en el blog ForeclosureHelpSCC se proporciona únicamente a título informativo y no debe ser considerada como consejo legal o fiscal. Si usted tiene alguna pregunta, por favor no dude en contactarnos a nuestra línea directa: (408) -293-6000, o visite nuestro sitio:www.foreclosurehelpscc.org o envíenos un correo electrónico: help@foreclosurehelpscc.org.

Nếu bạn là một sinh hoạt chủ sở hữu nhà ở San Jose hoặc Sunnyvale và đang đấu tranh với nợ nhà, xin vui lòng liên ForeclosureHelpSCC, một chương trình được tài trợ bởi thành phố San Jose và thành phố của Sunnyvale ở (408) -293-6000 hoặc truy cập trang web của chúng tôi: www.foreclosurehelpscc.org.

Nhân viên tư vấn của chúng tôi đã được HUD chấp thuận có thể giúp bạn đánh giá các lựa chọn của bạn, tìm hiểu thêm về các chương trình của liên bang và tiểu bang có thể giúp bạn với các vấn đề thế chấp của bạn, và sẽ giúp bạn tạo ra một kế hoạch phía trước.Xin lưu ý: Tất cả các nội dung trên Blog ForeclosureHelpSCC được cung cấp thông tin duy nhất và không nên coi là hợp pháp hoặc tư vấn thuế. Nếu bạn có bất cứ câu hỏi , xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua đường dây nóng: (408) -293-6000, hoặc truy cập vào trang của chúng tôi: http://www.foreclosurehelpscc.org hoặc gửi email cho chúng tôi:help@foreclosurehelpscc.org. fair_housing_logo FAIR HOUSING AND ANTI-DISCRIMINATION POLICY It is the policy of ForeclosureHelp not to discriminate against any person because of that person’s race, color, religious creed, sex (gender), sexual orientation, marital status, national origin, ancestry, familial status (households with children under the age of 18), source of income, disability, medical condition or age. Color or “ethnic group identification” means the possession of the racial, cultural or linguistic characteristics common to a racial, cultural or ethnic group, or the country or ethnic group from which a person or his or her forebears originated. As required by law, we agree to take the affirmative steps needed to further fair housing. ForeclosureHelp will consider any and all requests for reasonable accommodation in the application of its rules, policies, practices, and services, and in the use of its physical structures, in accordance with the requirements of state and federal laws. You can ask ForeclosureHelp to consider any reasonable accommodation you may have. Please consult with the Program Manager (408-293-6000 or via email: help@foreclosurehelpscc.org) to request this accommodation.

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